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“我爱人是一名大货车司机，他在网上花15000余元购买了邯郸国信统筹公司的‘车辆保险’，前段时间发生一起严重事故，修车花了17万多元，但国信只答应赔6万元。

晚报观察 | 购买“车辆统筹”却遭遇理赔难

购买“车辆统筹”却遭遇理赔难

“我爱人是一名大货车司机，他在网上花15000余元购买了邯郸国信统筹公司的‘车辆保险’，前段时间发生一起严重事故，修车花了17万多元，但国信只答应赔6万元。由于索赔困难，我被迫答应，但国信统筹现在连这6万元也不想给了……”日前，陈女士向邯郸新闻传媒中心新闻热线8181890投诉。

买了“统筹”却不能理赔

陈女士是西安人，家里有一辆大货车，2023年2月份给大车购买了一份国信安全统筹服务有限公司的产品，打完折后缴费15552.24元，对应的保障内容包括车损“保额”168000元，第三者责任“保额”100000元等项目。

陈女士说：“今年三月份，车辆发生了车祸，当时就给国信统筹公司打了电话，他们工作人员经过查看后，由于对方车辆也造成了损失，他们答应给对方赔偿3万元，而我修理自己的车辆花了17万多元，他们不给全部赔偿，只答应给赔偿6万元，说是10个工作日到账，但过了两个月了，至今也未到账。”

“由于家里急用钱，我就来到位于邯郸新兴商业广场的国信安全统筹服务有限公司找他们。他们说，由于公司的西安代理商跑了，所以不能赔偿给我，叫我起诉。

我就不明白了，公司和代理商之间的事情与我有什么关系，我是交款给他们公司的，这不明显是不想给我赔偿吗？”

记者看了陈女士的汽车“统筹合同”，与陈女士描述的一致，但经过在国家企业信用信息公示系统查询，该地址注册的公司名称为“国信正达河北汽车服务有限公司邯郸分公司”，与该公司办公场所展示的“国信安全统筹服务有限公司”“国信汽服”“国信”等名称不一致。

该公司理赔部经理说：“由于我们和陕西的代理商存在纠纷，现在陕西代理商跑路了，我们联系不上他，代理商还拿着我们一笔保证金呢，正常情况下我们对陈女士的赔付必须通知代理商，在他们知情或同意的情况下，我们就可赔付，但现在代理商无法联系，我们如果现在赔付了陈女士，万一以后代理商不认可的话，我们还会产生纠纷，所以现在陈女士的理赔需要她先去起诉，让法院立案，这样我们就可以赔偿，万一以后代理商不认可，我们有法院要求赔偿的证据，代理商也不得不认可。”

“我们以前东北就有一起类似事情，我们先赔付了，结果代理商不认可，当时产生了很大麻烦，所以陈女士这个赔付，需要她先去起诉，只要法院立案，一到调解环节我们就赔偿。

”理赔部经理说。

“车辆统筹”并非“车辆保险”

陈女士与这家公司签订的是“统筹合同”，那么什么是车辆统筹？和保险有哪些区别？

记者采访了一位业内人士，他说，车辆统筹是运输行业中的一种互助性质的救济措施，具有一定的风险补偿功能，但并非一般常规理解的保险。具体来说就是通过向车主集资的方式，要求车主缴纳相应的交通安全统筹费，形成统筹资金来为参与统筹的大型、重型货车等车辆提供保障，属于交通运输行业内部的行业互助。

由于车辆统筹并非一般常规理解的保险，因此保险法及保险业务相关的保障措施在这里至少不完全适用，车辆统筹存在相关法规不完善问题。这些统筹公司一般是私营性质，大多数通过运输公司发展业务。

既然已经有了车辆保险，为什么又会出现车辆统筹呢？

这位专业人士告诉记者，在国内一些地方，存在着营运车辆赔付率高、赔付金额高问题，加上车险改革不断对保险公司提出更高的要求，就出现了保险公司拒绝承保营运车辆交强险、商业险的现象。在这种背景下，车辆统筹模式应运而生。

相比传统的保险，车辆统筹在保费价格方面有优势，因此也更能被车主所接受。这一点也得到了陈女士的认可。她说自己的车辆如果在保险公司买保险，保费需要每年七八万元，而且好多保险公司还不愿给承保，但买统筹只需要不到两万元，便宜许多。

邯山区市场监督管理局工作人员指出，这些公司的“统筹”业务游走在法律的边缘，他们的监督和规范还需要加强，车主们如果赔偿遇到纠纷可以走法律途径。

邯郸市银保监局韩主任说，统筹产品或相关公司不属于银保监局管理范围，其经营范围不需要银保监局审批，统筹和保险在顶层设计上也不一样，保险公司的监管方在银保监局，但卖统筹产品的相关公司跟银保监局没关系，“车辆统筹”和“车辆保险”虽然都有保障作用，但实际上仍存在很大区别。

中国保险行业协会：

车辆安全统筹蕴含较大风险

知情人士指出，有的统筹公司就是赌事故率，“一旦发生重大事故，统筹就惜赔或不赔，这是统筹公司为啥能生存下去的重要原因。”

记者在国信安全统筹服务有限公司的办公区域遇到了来自西安、石家庄、四川、郑州等地的车主，都是过来办理理赔事宜的，金额从几万元至上百万元不等，有的都在这里住了十几天了。

由于车辆统筹目前仍没有建立完善的监管保障体系，因此在理赔过程中难免产生较多争议，存在较高风险，发生赔偿纠纷时应及时通过司法途径解决。

李晓岚律师说，一些车主并不清楚车辆统筹的性质，错误地认为统筹和保险性质是一样的，只是名称不一样。这其实就是“统筹”在打保险业务的擦边球，因为保险需要持牌经营，而获取保险业务资质必须满足极为严格的条件。“统筹”公司无法取得保险牌照，就利用工商注册登记来规避保险法的相关规定。

记者查阅相关资料发现：2020年，陕西省保险行业协会先后两次在官网发布了相关风险提示，指出机动车辆安全统筹不是保险，消费者购买后可能面临理赔和纠纷处理等法律风险。并且强调，从事“车辆统筹”业务的汽车服务公司，不是经过合法批准的保险公司，不能从事保险业务。

此外陕西保险行业协会还特别提醒，“车辆统筹”没有行业法律依据及行政法规保障，主要根据合同法相关规定进行契约行为，并且尚无行业管理机构进行监督管理，仅作为一般企业由市场监管部门进行管理。

2022年8月，中国保险行业协会发布了《关于机动车辆安全统筹的风险提示》，其中明确：机动车辆安全统筹不是保险，经营此类业务的机构未依法取得保险业务经营许可，不是依法设立的保险公司，可能给消费者带来损失，蕴含较大风险。

邯郸新闻传媒中心记者 赵志杰

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